بیمه آتشسوزی
بیمه آتشسوزی چیست؟
بیمه آتشسوزی یکی از شاخههای بیمه اموال است که خسارتهای مالی واردشده به داراییهای منقول و غیرمنقول بیمهگذار در اثر وقوع آتشسوزی را جبران میکند. این بیمهنامه گاهی با عنوان بیمه زلزله و آتشسوزی نیز ارائه میشود.
هدف اصلی بیمه آتشسوزی، حفاظت از ساختمان، کالاها و تجهیزات موجود در آن در برابر خطراتی مانند آتش، انفجار و صاعقه است. علاوه بر این، بیمه آتشسوزی هزینههای اقدامات پیشگیرانه برای محدود کردن خسارت و جلوگیری از توسعه آن را نیز تحت پوشش قرار میدهد.
مزایای بیمه آتش سوزی
از مهمترین مزایای این بیمه میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- جبران خسارتهای کلی و جزئی: پرداخت هزینههای واردشده به ساختمان یا اموال بیمهشده در اثر خطرهای تحت پوشش.
- پشتیبانی از اقدامات پیشگیری: پرداخت هزینهها و خسارت ناشی از اقداماتی که برای جلوگیری از گسترش آتش انجام میشود.
- مشاوره تخصصی: بازدید کارشناسان حرفهای از محل بیمهشده و ارائه توصیههای لازم برای کاهش ریسک و جلوگیری از حوادث.
خسارتهای تحت پوشش بیمه آتشسوزی
خسارتهای بیمه آتشسوزی معمولاً به دو دسته اصلی و اضافی تقسیم میشوند.
- خسارات اصلی: شامل آسیبهای مالی به ساختمان یا اموال ناشی از حوادثی مانند آتشسوزی، انفجار و صاعقه است و بهصورت پیشفرض در بیمهنامه درج میشوند.
- خسارات اضافی: برای جبران خطراتی مانند سیل، زلزله، طوفان، نشست زمین، نوسانات برق و ... نیاز به خرید پوشش جداگانه دارند.
نکته مهم این است که بیمه آتشسوزی بهطور معمول تنها خسارتهای مالی را جبران میکند و شامل صدمات جانی و بدنی بیمهشده یا افراد ثالث نمیشود.
با افزودن پوششهای اضافی مانند زلزله یا سیل، میتوانید محافظت گستردهتری برای ساختمان و اموال خود داشته باشید و خسارات ناشی از این خطرات نیز تحت پوشش قرار میگیرند.
پوششهای اضافی بیمه آتشسوزی
پوششهای تکمیلی بیمه آتشسوزی امکان افزایش محدوده پوششها را فراهم میکنند. برخی از رایجترین پوششهای اضافی عبارتاند از:
- زلزله و آتشفشان( جبران خسارت های ناشی از زمینلرزه و فوران آتشفشان)
- سیل و طغیان آب( خسارتهای ناشی از سیل رودخانهها، شکست سدها یا آبهای سطحی خارج از مسیر).
- طوفان، گردباد و تندباد
- ترکیدگی لولهها و تانکرها
- شکست شیشه
- سرقت با شکست حرز( شامل ورود سارق با زور یا کلید تقلبی و نفوذ از پشتبام یا دیوار)
- خسارت ناشی از آب باران یا ذوب برف (نفوذ آب از طریق بام و یا گرفتگی لوله، لبریز شدن ناودانها به ساختمان بیمهشده.)
- مسئولیت در قبال همسایگان (اشخاص ثالث)
- سقوط هواپیما یا هلیکوپتر و قطعات آنها
- ریزش سقف بهعلت سنگینی برف
- رانش و فروکش زمین، تغییر سطح آبهای زیرزمینی و اثرات جزر و مد
- هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
- انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
- هزینه اجاره اسکان موقت بعد از حادثه
- ریزش کوه یا سقوط بهمن
- برخورد اجسام خارجی به ساختمان، شامل خودروها و وسایل نقلیه ریلی
هنگام خرید بیمه آتشسوزی و زلزله، با توجه به موقعیت، کاربری و متراژ ساختمان، میتوانید پوششهای اضافی مناسب را انتخاب کنید.
اموال تحت پوشش بیمه آتشسوزی
علاوه بر ساختمان، وسایل و اموال داخل آن نیز تحت پوشش قرار میگیرند، البته مواردی مثل مسکوکات (سکه طلا، سکههای کلکسیونی و عتیقه) پول، اوراق بهادار ، آثار هنری و تاریخی، فلزات قیمتی به هر شکل، جواهرات و مروارید یا سنگهای قیمتی ، هزینه بازسازی نقشه و جمعآوری مجدد اطلاعات و تنظیم مجدد دفاتر بازرگانی تحت پوشش قرار نمیگیرند.
انواع بیمه آتشسوزی بر اساس نوع ساختمان
شرکتهای بیمه، بیمهنامه آتشسوزی را با توجه به کاربری ساختمان و نوع فعالیت آن در چند گروه اصلی صادر میکنند:
بیمه آتشسوزی منازل مسکونی: مخصوص مجتمعهای مسکونی، آپارتمانها، خانههای ویلایی و واحدهای سکونتی.
بیمه آتشسوزی مراکز صنعتی: مخصوص کارگاهها و کارخانههای تولید مواد غذایی، صنایع نساجی، فلزات، دخانیات و سایر واحدهای صنعتی.
بیمه آتشسوزی مراکز غیرصنعتی: مخصوص فروشگاهها، بیمارستانها، مراکز اداری و عمومی، آموزشگاهها، کلینیکها و سایر ساختمانهای خدماتی.
بیمه آتش سوزی ساختمان
در بیمه آتشسوزی ساختمان، خود بنا و مشاعات آن بیمه میشوند. متراژ، نوع سازه و عمر بنا در تعیین حق بیمه تأثیرگذار هستند. خسارتهای تحت پوشش ساختمان شامل:
- خسارات اجزای خارجی: دیوارها، بام، نورگیرها
- خسارات اجزای داخلی: سقف، کف، پارتیشنها، پوشش دیوارها، دربها، پنجرهها، راهپلهها، آسانسورها و لولهها
بیمه آتشسوزی منزل
این بیمه برای ساختمانهای مسکونی اجباری است و براساس قانون بیمه آتش سوزی ساختمان ، ساختمانهای مسکونی باید هر سال منزل خود را با توجه به قبض برق بیمه آتش سوزی کنند. در این نوع بیمه اتش سوزی ارزش وسایل خانه نیز در محاسبه حق بیمه لحاظ میشود.
بیمه آتش سوزی مغازه و مراکز تجاری
در بیمهنامه ساختمانهای تجاری، علاوه بر خود ساختمان، تجهیزات، دکوراسیون، کالاها و اثاثیه اداری نیز تحت پوشش قرار میگیرند.
بیمه آتشسوزی انبار
انبارها معمولاً با سرمایه شناور بیمه میشوند، زیرا میزان موجودی کالا دائماً تغییر میکند. فهرست ماهانه موجودی و ارزش سرمایه باید به شرکت بیمه ارائه شود و حق بیمه بر اساس میانگین موجودی تعیین میشود.
انواع شرایط بیمهنامه آتشسوزی
1. بیمهنامه با سرمایه ثابت
این نوع بیمهنامه معمولاً برای ساختمانهای مسکونی کاربرد دارد. در این حالت، ارزش روز موضوع بیمه بهصورت دقیق مشخص میشود و در صورت بروز حادثه، خسارت پرداختی بیمهگر براساس همان سرمایه بیمهشده محاسبه میگردد.
2. بیمهنامه با شرایط شناور
این بیمه مناسب مکانها و ساختمانهایی است که سرمایه موجود در آنها دائماً تغییر میکند، مانند انبارها که موجودی کالا بهصورت مداوم در گردش است. در این حالت، ماهانه لیستی از موجودی و ارزش سرمایه موجود در ساختمان تهیه و به بیمهگذار ارائه میشود تا محاسبه حق بیمه و خسارت بر اساس سرمایه واقعی انجام شود.
3. بیمهنامه فرست لاست (First Loss)
این نوع بیمهنامه برای افرادی کاربرد دارد که میدانند در صورت بروز حادثه، تنها بخشی از سرمایه آنها ممکن است آسیب ببیند. در این حالت، بیمهنامه بر اساس میزان پیشبینیشده خسارت احتمالی صادر میشود و بیمهگر تنها متعهد به پرداخت همان مقدار است.
4. بیمهنامه با شرایط جایگزینی
این بیمه برای زمانی مناسب است که میخواهید خسارت شما به نرخ روز محاسبه شود. در شرایط تورم و افزایش قیمتها، این نوع بیمهنامه کمک میکند تا ارزش ساختمان یا ماشینآلات صنعتی در هنگام حادثه جبران و جایگزین گردد و بیمهگذار بتواند با قیمت واقعی داراییهای خود خسارت دریافت کند.
بیمه آتشسوزی و زلزله برای خانههای اجارهای
اجارهنشینها میتوانند اموال و اثاثیه خود را بهتنهایی بیمه کنند، بدون اینکه حق بیمه تحت تأثیر ارزش ساختمان باشد. صاحبان ساختمان نیز میتوانند بهصورت جداگانه ساختمان خود را بیمه کنند.
محاسبه آنلاین قیمت بیمه آتشسوزی
با مراجعه به سایت آیبیمه، میتوانید بهسرعت قیمت بیمه آتشسوزی انواع ساختمان را مشاهده کنید. کافی است اطلاعاتی مانند نوع ملک،تعداد واحد و طبقات ، ارزش هر متر بنا و اثاثیه و ... را وارد کنید تا قیمت بیمه شرکتهای مختلف و انواع پوشش ها به شما نمایش داده شود.
قیمت بیمه آتش سوزی
هزینه بیمه آتش سوزی ساختمان، چه مسکونی و چه تجاری، به فاکتورهای متعددی بستگی دارد. ارزش و نوع ساختمان، محله قرارگیری، کاربری و سازه بنا، متراژ و هزینه ساخت هر متر مربع از مهم ترین عوامل تعیینکننده قیمت بیمه هستند. همچنین، میزان ریسک ساختمان در برابر خطراتی مانند زلزله و حوادث احتمالی که میتواند منجر به آتشسوزی شود، در محاسبه حق بیمه تأثیرگذار است.
عوامل تأثیرگذار بر نرخ بیمه آتشسوزی مسکونی در سال 1404
در حال حاضر، موارد زیر بیشترین اثر را بر نرخ بیمه آتشسوزی مسکونی دارند:
- سن ساختمان
- جنس مصالح بهکار رفته
- سیستم برقکشی
- تعداد طبقات
- امکانات اطفاء حریق
- مدت زمان بیمهنامه (یکساله، چندساله یا کوتاهمدت)
- تعداد پوششهای اضافی خریداریشده
- ارزش اثاثیه و اموال تحت پوشش
- سقف تعهدات بیمهگر برای ساختمان و اثاثیه
مدارک لازم برای خرید بیمه منازل مسکونی
برای خرید بیمه آتشسوزی، ارائه مدارک زیر ضروری است:
- کارت شناسایی معتبر
- کد پستی محل مورد بیمه
- تکمیل فرم پیشنهاد بیمه
پس از پر کردن فرم پیشنهاد و هماهنگی با شرکت بیمه، کارشناسان بیمه از محل بازدید میکنند و بیمهنامه صادر میشود.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت
برای دریافت خسارت از بیمه آتشسوزی، ارائه مدارک زیر ضروری است:
- فرم اعلام خسارت بیمه آتشسوزی
- تصاویر و ویدئو از محل حادثه
- گزارش نیروی انتظامی و آتشنشانی
- لیست اموال و وسایل آسیبدیده
- لیست اموال سالم
- گزارش بازدید کارشناسان موسسه ژئوفیزیک (در صورت نیاز)
- گزارش کارشناسی شرکت بیمه
پس از ارائه مدارک، کارشناسان بیمه محل حادثه را بررسی میکنند و با تأیید صحت اطلاعات، خسارت به بیمهگذار پرداخت میشود.
خرید اینترنتی بیمه آتشسوزی و زلزله
انتخاب و خرید بیمه آتشسوزی باید بر اساس نیاز شما و شرایط محل ساختمان انجام شود. برخی افراد به دنبال بیمهنامهای با حداقل قیمت و پوشش هستند و برخی دیگر، حداکثر پوششها را ترجیح میدهند.
معیارهای مهم در انتخاب بیمه آتشسوزی شامل موارد زیر است:
- توانایی مالی و اعتبار شرکت بیمه
- کیفیت پرداخت خسارت و سرعت پاسخگویی
- کامل بودن پوششهای ارائهشده
- قیمت بیمه نامه
هرچند قیمت یکی از عوامل مهم است، ارزان ترین بیمه همیشه بهترین کیفیت خدمات و پرداخت خسارت را تضمین نمیکند. بنابراین باید همزمان به کیفیت، پوششها و خدمات پس از فروش نیز توجه شود.
مراحل خرید آنلاین بیمه آتشسوزی در آیبیمه
با آیبیمه میتوانید در چهار مرحله ساده بیمه آتشسوزی و زلزله ساختمان خود را خریداری کنید:
1. ورود اطلاعات ساختمان: مشخص کردن نوع سازه، متراژ و ارزش اثاثیه و ...
2. مقایسه بیمه ها: مشاهده نرخ و شرایط و پوشش های بیمه آتشسوزی شرکتهای معتبر و انتخاب مناسبترین گزینه.
3. ثبت اطلاعات فردی: وارد کردن نام، نام خانوادگی، کد ملی و آدرس.
4. پرداخت حق بیمه: انتخاب روش پرداخت آنلاین یا در محل و صدور بیمهنامه در کمترین زمان.
با این روش، به سرعت و بدون نیاز به مراجعه حضوری، میتوانید بهترین بیمه آتشسوزی را متناسب با نیاز خود دریافت کنید.
سوالات متداول
با ابلاغ بخشنامه بیمه مرکزی از خرداد سال 1399 مبنی بر حذف نسخه فیزیکی بیمه شخص ثالث ،پس از صدور بیمه نامه، نسخه دیجیتالی بیمهنامه در سایت آی بیمه در قسمت" بیمه نامه های من "بارگزاری می گردد.
سامانه تمام الکترونیک انتخاب و خرید مناسبترین خدمات بیمه هدف ما اینه که شما خدمات بیمهای را با آگاهی کامل، مناسبترین قیمت و بهترین خدمات پس از فروش دریافت نمایید.
دسترسی سریع
ارتباط با ما