بیمه بدنه

خرید بیمه بدنه خودرو در آی ‌بیمه

1.    استعلام آنلاین و مقایسه شرکت های بیمه گر

در قدم اول، با وارد کردن اطلاعاتی مانند پلاک خودرو، کد ملی مالک، مدل، سال ساخت و ارزش تقریبی خودرو، لیست پیشنهادهای شرکت‌های مختلف بیمه را مشاهده می‌کنید. در این مرحله می‌توانید جزئیاتی مثل مبلغ حق بیمه بدنه خودرو، پوشش‌های اصلی و تکمیلی، میزان فرانشیز و تخفیف‌ها را به‌صورت شفاف با هم مقایسه کنید.

2.    انتخاب بیمه مناسب و ثبت سفارش

پس از بررسی گزینه‌ها، بیمه‌ای که بیشترین تناسب را با نیاز و بودجه شما دارد انتخاب کرده و سفارش خرید را به‌صورت آنلاین ثبت می‌کنید.

3.    تعیین روش پرداخت

در آی‌بیمه امکان پرداخت حق بیمه به‌صورت نقدی یا اقساطی(ویژه پرسنل همراه اول و شرکت های زیر مجموعه) فراهم است. اگر خرید اقساطی را انتخاب کنید، می‌توانید بدون ارائه چک، سفته یا ضامن، هزینه بیمه بدنه را در بازه‌های زمانی 6 تا 12 ماهه پرداخت کنید.

4.    بازدید خودرو

بسته به شرکت بیمه انتخابی، بازدید خودرو به یکی از دو روش انجام می‌شود:

• ارسال تصاویر خودرو توسط خود بیمه‌گزار
• بازدید حضوری توسط کارشناس بیمه

5.    صدور و ارسال بیمه‌نامه

بعد از تکمیل اطلاعات، پرداخت و بارگذاری تصاویر (در صورت نیاز)، بیمه‌نامه در کوتاه‌ترین زمان صادر می‌شود. نسخه دیجیتال بیمه‌نامه در حساب کاربری شما قرار می‌گیرد و نسخه چاپی به درخواست خود بیمه گزار پست خواهد شد.

خرید بیمه بدنه اقساطی (ویژه پرسنل همراه اول و شرکت های زیر مجموعه) 

آی‌بیمه با هدف ساده‌تر شدن خرید بیمه، امکان تهیه بیمه بدنه به‌صورت اقساطی را با شرایط منعطف فراهم کرده است. در این روش، فشار مالی خرید یک‌جای بیمه کاهش پیدا می‌کند و کاربران می‌توانند هزینه بیمه را در چند قسط پرداخت کنند.

مراحل خرید اقساطی بیمه بدنه(ویژه پرسنل همراه اول و شرکت های زیر مجموعه)

1. استعلام و مقایسه آنلاین

با وارد کردن اطلاعات خودرو، قیمت و شرایط بیمه بدنه شرکت‌های مختلف را مشاهده و بررسی می‌کنید.

2. انتخاب پرداخت اقساطی

پس از انتخاب بیمه‌نامه موردنظر، گزینه پرداخت اقساطی را فعال می‌کنید.

3. تنظیم اقساط و صدور بیمه‌نامه

پس از تأیید اعتبار، مبلغ نهایی بیمه با توجه به پوشش‌های انتخابی مشخص شده و برنامه پرداخت اقساط تنظیم می‌شود. بیمه‌نامه بلافاصله صادر و نسخه الکترونیکی آن در اختیار شما قرار می‌گیرد.

مزایای خرید بیمه بدنه از آی‌بیمه

• مقایسه سریع قیمت و پوشش شرکت‌های بیمه تنها با وارد کردن پلاک و کد ملی
• امکان خرید آنلاین بیمه بدنه در تمام ساعات شبانه‌روز
• بازدید غیرحضوری خودرو و حذف مراجعات اضافی
• پرداخت اقساطی(ویژه پرسنل همراه اول و شرکت های زیر مجموعه) بدون چک، سفته و ضامن
• صدور سریع بیمه‌نامه
• پشتیبانی 24 ساعته و امکان ثبت خسارت آنلاین بدون مراجعه حضوری

پوشش‌های بیمه بدنه خودرو

پوشش‌های بیمه بدنه ماشین به‌طور کلی در دو گروه اصلی قرار می‌گیرند:

• پوشش‌های پایه (اصلی) بیمه بدنه
• پوشش‌های اختیاری یا الحاقی بیمه بدنه

در زمان خرید بیمه بدنه، پوشش‌های پایه به‌صورت پیش‌فرض فعال هستند؛ اما برای بهره‌مندی از پوشش‌های اختیاری، لازم است آن‌ها را جداگانه انتخاب کرده و حق بیمه مربوطه را پرداخت کنید. هر پوشش اضافی، متناسب با میزان ریسک، باعث افزایش قیمت بیمه بدنه می‌شود.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

پوشش‌های اصلی، حداقل تعهدات بیمه بدنه هستند که بدون نیاز به خرید الحاقیه، خسارت‌های مشخصی را جبران می‌کنند. این پوشش‌ها شامل موارد زیر می‌شوند:

• جبران خسارت‌های ناشی از تصادف با سایر خودروها یا برخورد با اشیای ثابت و متحرک
• خسارت‌های ناشی از واژگونی، سقوط، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار
• سرقت کلی خودرو (شامل دزدیده‌شدن خودرو و آسیب به لوازم اصلی آن)
• هزینه‌های مربوط به نجات، حمل یا انتقال خودرو پس از حادثه
• پرداخت خسارت باتری و لاستیک‌ها تا سقف 50٪ ارزش نو آن‌ها

پوشش‌های اضافی (الحاقی) بیمه بدنه

بیمه‌گذاران می‌توانند در زمان صدور بیمه‌نامه، بر اساس شرایط خودرو و نیاز شخصی خود، پوشش‌های اختیاری بیمه بدنه را انتخاب کنند. مهم‌ترین پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه عبارت‌اند از:

• پوشش نوسانات قیمت خودرو: جبران خسارت بر مبنای ارزش روز خودرو (تا 50٪ بیشتر از سرمایه بیمه‌شده)
• پوشش افت قیمت: جبران کاهش ارزش خودرو پس از تصادف یا افت مدل
• پوشش سرقت قطعات: پرداخت خسارت سرقت قطعات داخلی و خارجی مانند لاستیک یا سیستم صوتی
• پوشش ایاب‌وذهاب: پرداخت هزینه رفت‌وآمد در مدت تعمیر خودرو (حداکثر تا 30 روز)
• پوشش شکست شیشه: جبران خسارت شیشه در اثر تغییر دما یا فشار
• پوشش بلایای طبیعی: خسارت‌های ناشی از سیل، زلزله و آتشفشان
• پوشش مواد شیمیایی و رنگ: خسارت‌های ناشی از اسیدپاشی یا مواد شیمیایی
• پوشش ترانزیت: اعتبار بیمه بدنه در خارج از کشور
• پوشش کشیدن میخ و اجسام تیز: جبران آسیب‌های سطحی عمدی به بدنه
• پوشش خسارت‌های ناشی از جنگ: جبران خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش یا عملیات نظامی

تمامی این موارد خارج از تعهدات پایه بیمه بدنه هستند و فقط با پرداخت حق بیمه اضافه و صدور الحاقیه فعال می‌شوند.

افزودن پوشش جنگ به بیمه بدنه خودرو

به‌صورت معمول، خسارت‌های ناشی از جنگ در فهرست استثنائات بیمه بدنه قرار دارند؛ اما پس از بروز خسارت‌های گسترده در جریان درگیری‌های اخیر منطقه‌ای، برخی شرکت‌های بیمه معتبر کشور از جمله بیمه ایران، آسیا،سامان پوشش خطر جنگ را به‌عنوان یک پوشش الحاقی به بیمه بدنه اضافه کرده‌اند.

با فعال‌سازی این پوشش، خودرو در برابر خسارت‌هایی مانند انفجار، آتش‌سوزی، موج انفجار یا تخریب ناشی از حملات نظامی تحت حمایت بیمه قرار می‌گیرد.

توجه داشته باشید انتخاب پوشش جنگ باعث افزایش حق بیمه بدنه می‌شود و شرایط آن (سقف تعهد، دوره انتظار یا محدودیت‌ها) ممکن است در شرکت‌های مختلف متفاوت باشد؛ بنابراین بررسی دقیق متن الحاقیه ضروری است.

پوشش قطعات فابریک و غیرفابریک خودرو

به‌طور پیش‌فرض، قطعات غیرفابریک خودرو تحت پوشش بیمه بدنه نیستند؛ مگر اینکه به‌صورت مشخص در بیمه‌نامه یا الحاقیه درج شده باشند. برای این پوشش معمولاً سقف مشخصی (مثلاً 5٪، 10٪ یا 20٪ ارزش خودرو) در نظر گرفته می‌شود.

با این پوشش می‌توانید قطعات زیر را بیمه کنید:

• قطعات فابریک کارخانه‌ای: آینه، چراغ، سپر، درب، کاپوت و…
• قطعات غیرفابریک یا اضافی: سیستم صوتی حرفه‌ای، مانیتور، رکاب‌های خاص و تجهیزات جانبی

مراحل فعال‌سازی پوشش قطعات:

1.    انتخاب پوشش قطعات فابریک یا غیرفابریک هنگام استعلام آنلاین بیمه بدنه

2.    تعیین سقف یا درصد پوشش بر اساس ارزش خودرو

3.    اعلام دقیق قطعات غیرفابریک قبل از وقوع حادثه

4.    پرداخت حق بیمه مابه‌التفاوت

5.    صدور الحاقیه یا درج پوشش در بیمه‌نامه نهایی

در زمان دریافت خسارت، ارائه مدارکی مانند فاکتور، عکس یا مشخصات قطعات اعلام‌شده الزامی است.

استثنائات بیمه بدنه ماشین

استثنائات بیمه بدنه شامل مواردی است که شرکت بیمه تعهدی برای جبران خسارت آن‌ها ندارد؛ مگر اینکه با توافق طرفین و دریافت حق بیمه اضافه، در قالب الحاقیه پوشش داده شوند. مهم‌ترین استثنائات بیمه بدنه عبارت‌اند از:

• خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصاب
• حوادث مرتبط با فعالیت‌های هسته‌ای
• تعقیب و گریز از پلیس
• خسارت عمدی توسط بیمه‌گذار، ذی‌نفع یا راننده
• رانندگی بدون گواهینامه معتبر
• رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر
• بکسل‌کردن غیرمجاز خودرو
• حمل بار بیش از حد مجاز
• شرایط خاص خودروهای فرسوده
• حمل مواد اسیدی، انفجاری یا قابل اشتعال
• سرقت قطعات پس از وقوع حادثه
• غرامت عدم استفاده از خودرو
• خسارت‌های ناشی از شرکت در مسابقات اتومبیل‌رانی یا تست سرعت

قیمت بیمه بدنه خودرو

قیمت بیمه بدنه برای خودروهای مختلف یکسان نیست و مبلغ آن بر اساس مجموعه‌ای از فاکتورهای فنی و بیمه‌ای محاسبه می‌شود. به همین دلیل، برای هر خودرو نرخ متفاوتی در نظر گرفته می‌شود. مهم‌ترین عوامل مؤثر بر تعیین قیمت بیمه بدنه عبارت‌اند از:

• ارزش روز خودرو در زمان صدور بیمه‌نامه
• سال تولید خودرو و میزان استهلاک آن
• نوع کاربری خودرو (شخصی، اداری یا تجاری)
• پوشش‌های اضافی انتخاب‌شده مانند سرقت قطعات یا بلایای طبیعی
• درصد تخفیف‌های بیمه بدنه (عدم خسارت، نقدی و…)
• شرکت بیمه‌گر انتخابی و نرخ‌های مصوب آن
• روش پرداخت حق بیمه (پرداخت یکجا یا اقساطی)

تفاوت قیمت بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر

بیمه بدنه خودروهای صفر کیلومتر معمولاً با تخفیف‌های ویژه محاسبه می‌شود. این تخفیف‌ها شامل تخفیف خودرو صفر (حدود 20 تا 30 درصد) و در برخی موارد تخفیف پرداخت نقدی تا 10 درصد است. با این حال، در صورت انتخاب پوشش‌های تکمیلی مانند نوسان قیمت خودرو، سرقت جزئی یا بلایای طبیعی، مبلغ نهایی بیمه بدنه افزایش پیدا می‌کند.

خودروهایی که حداکثر 3 ماه از زمان پلاک‌گذاری آن‌ها گذشته باشد یا کمتر از 500 کیلومتر کارکرد داشته باشند، در دسته خودروهای صفر کیلومتر قرار می‌گیرند و مشمول این تخفیف‌ها خواهند بود.

در تعیین قیمت بیمه بدنه خودرو صفر، عواملی مانند نوع خودرو، ارزش روز، سال ساخت، پوشش‌های انتخابی، میزان تخفیف‌ها و شرکت بیمه‌گر نقش اصلی دارند.

استعلام بیمه بدنه از آی‌بیمه

سریع‌ترین و مطمئن‌ترین راه برای اطلاع از هزینه بیمه بدنه و مقایسه پیشنهاد بهترین بیمه بدنه خودرو، استعلام آنلاین از سامانه آی‌بیمه است. با این روش می‌توانید نرخ‌ها، پوشش‌ها و تخفیف‌ها را به‌صورت یکجا بررسی کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید.

مراحل استعلام قیمت بیمه بدنه :

1.    شماره پلاک خودرو و کد ملی مالک را وارد کنید.

2.    روی گزینه (استعلام قیمت بیمه بدنه) کلیک کنید.

3.    فهرستی از قیمت بیمه بدنه شرکت‌های مختلف نمایش داده می‌شود.

4.    با مقایسه شرایط و پوشش‌ها، مناسب‌ترین بیمه بدنه را انتخاب کنید.

تخفیف‌ بیمه بدنه خودرو

در بیمه بدنه، عوامل مختلفی وجود دارد که می‌تواند باعث کاهش مبلغ نهایی حق بیمه شود. این تخفیف‌ها بسته به شرایط خودرو، سابقه بیمه‌گذار و نحوه پرداخت حق بیمه اعمال می‌شوند. مهم‌ترین تخفیف‌های قابل‌دریافت در بیمه بدنه شامل موارد زیر است:

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه

اگر در مدت اعتبار بیمه‌نامه قبلی از بیمه بدنه استفاده نکرده باشید و هیچ خسارتی دریافت نکرده باشید، مشمول تخفیف عدم خسارت می‌شوید. میزان این تخفیف به تعداد سال‌هایی بستگی دارد که خودرو بدون دریافت خسارت بیمه شده است.

در اغلب شرکت‌های بیمه، این تخفیف به‌صورت پلکانی افزایش پیدا می‌کند و حداکثر تا 4 یا 5 سال قابل تجمیع است. هرچه سابقه عدم خسارت شما طولانی‌تر باشد، درصد تخفیف بیشتری روی بیمه بدنه سال بعد اعمال می‌شود. البته میزان دقیق تخفیف ممکن است بین شرکت‌های بیمه متفاوت باشد.

تخفیف بیمه بدنه خودرو صفر کیلومتر

خودروهای صفر کیلومتر به دلیل نداشتن سابقه خسارت، از تخفیف ویژه بیمه بدنه برخوردار می‌شوند. این تخفیف معمولاً درصد قابل‌توجهی از حق بیمه پایه را کاهش می‌دهد و برای خودروهایی قابل استفاده است که از زمان تحویل یا پلاک‌گذاری آن‌ها حداکثر 3 ماه گذشته باشد.

در صورتی که خرید بیمه بدنه خودرو صفر را به‌موقع انجام دهید، می‌توانید با هزینه‌ای کمتر، پوشش کامل بیمه بدنه را دریافت کنید.

تخفیف پرداخت نقدی بیمه بدنه

اگر حق بیمه بدنه را به‌صورت کامل و یک‌جا پرداخت کنید و از روش‌های اقساطی استفاده نکنید، بسیاری از شرکت‌های بیمه تخفیف جداگانه‌ای برای پرداخت نقدی در نظر می‌گیرند. این تخفیف معمولاً حدود 10 درصد است و می‌تواند هم‌زمان با سایر تخفیف‌ها اعمال شود.

سایر تخفیف‌ های بیمه بدنه

علاوه بر موارد اصلی، برخی شرکت‌های بیمه تخفیف‌های تکمیلی دیگری نیز ارائه می‌دهند؛ از جمله تخفیف بر اساس ارزش خودرو، تخفیف‌های گروهی یا تخفیف ویژه برخی خودروهای وارداتی. اعمال این تخفیف‌ها باعث می‌شود هزینه نهایی بیمه بدنه کاهش پیدا کند و خرید بیمه ماشین مقرون ‌به‌صرفه‌تر شود.

شرایط انتقال بیمه بدنه و تخفیف عدم خسارت

برای انتقال بیمه بدنه یا استفاده از تخفیف عدم خسارت، لازم است چند شرط اصلی برقرار باشد. در درجه اول، مالک خودروها باید یک نفر باشد یا خودرو به نام یکی از بستگان درجه یک خانواده شامل پدر، مادر، همسر یا فرزندان ثبت شده باشد. همچنین نوع کاربری خودرو و مشخصات فنی آن مانند تعداد سیلندرها باید یکسان باشد تا امکان انتقال تخفیف وجود داشته باشد.

انتقال تخفیف بیمه بدنه در صورت تغییر شرکت بیمه

گاهی پس از مقایسه قیمت‌ها و پوشش‌های شرکت‌های مختلف، ممکن است تصمیم بگیرید بیمه بدنه خود را از شرکت دیگری تهیه کنید. در این حالت، تخفیف‌های عدم خسارت شما از بین نمی‌رود و امکان انتقال آن‌ها به بیمه‌نامه جدید وجود دارد.

نحوه انتقال بیمه بدنه و تخفیف عدم خسارت

انتقال بیمه بدنه به خودروی جدید : در صورتی که خودروی خود را فروخته و خودرو دیگری خریداری کرده باشید، ابتدا بیمه بدنه خودرو قبلی باید فسخ شود. پس از آن، تخفیف‌های باقی‌مانده قابل انتقال به بیمه‌نامه خودروی جدید خواهند بود.

اگر بیمه‌نامه قبلی هنوز اعتبار داشته باشد، معمولاً میزان تخفیف با کسر یک سال محاسبه می‌شود. اما اگر اعتبار بیمه‌نامه به پایان رسیده باشد، تخفیف درج‌شده در بیمه قبلی به‌طور کامل به بیمه جدید منتقل می‌شود. در هر دو حالت، بارگذاری تصویر بیمه‌نامه قبلی هنگام خرید بیمه بدنه خودرو کافی است.

انتقال تخفیف بیمه بدنه به اعضای خانواده

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه تنها محدود به مالک اولیه خودرو نیست. در بسیاری از شرکت‌های بیمه، امکان انتقال این تخفیف به بستگان درجه یک وجود دارد. برای انجام این کار، لازم است مدارک هویتی مرتبط با نسبت خانوادگی در سامانه آی‌بیمه بارگذاری شود.

حفظ تخفیف در صورت تعویض خودرو با پلاک یکسان

تخفیف‌های بیمه بدنه معمولاً به نام مالک ثبت می‌شوند و حتی با تغییر خودرو نیز قابل استفاده هستند. با این حال، هر شرکت بیمه بازه زمانی مشخصی برای نگهداری این تخفیف‌ها در نظر می‌گیرد. به‌عنوان مثال، برخی شرکت‌ها تخفیف‌ها را تا چند ماه پس از پایان اعتبار بیمه‌نامه حفظ می‌کنند و در صورت تمدید نکردن بیمه در این بازه، تخفیف‌ها از بین می‌روند.

استفاده از تخفیف بیمه بدنه بدون در اختیار داشتن بیمه‌نامه قبلی

برای انتقال تخفیف عدم خسارت، وجود بیمه‌نامه قبلی الزامی است. اگر نسخه بیمه‌نامه در دسترس نباشد، می‌توان از شرکت بیمه صادرکننده درخواست صدور المثنی یا گواهی مفقودی کرد تا امکان انتقال تخفیف فراهم شود.

انتقال تخفیف در صورت فاصله زمانی بین دو بیمه‌نامه

اگر بین پایان بیمه‌نامه قبلی و خرید بیمه بدنه جدید فاصله ایجاد شده باشد، همچنان امکان استفاده از تخفیف‌ها وجود دارد؛ مشروط بر اینکه این فاصله از مهلت تعیین‌شده توسط شرکت بیمه (مثلاً چند ماه) بیشتر نباشد. پس از سپری شدن این مدت، تخفیف‌های عدم خسارت قابل استفاده نخواهند بود.

عدم احتساب کارت طلایی به‌ عنوان سابقه بیمه بدنه

سابقه کارت طلایی ایران‌خودرو به‌عنوان بیمه بدنه محسوب نمی‌شود و تخفیف عدم خسارت برای خرید بیمه بدنه ایجاد نمی‌کند. بنابراین اگر خودرو فقط تحت پوشش کارت طلایی بوده باشد، این سابقه در محاسبه تخفیف بیمه بدنه لحاظ نخواهد شد.

مراحل بازدید خودرو قبل از صدور بیمه بدنه

بازدید خودرو یکی از مراحل ضروری پیش از صدور بیمه بدنه محسوب می‌شود. هدف از انجام این مرحله، ثبت وضعیت فعلی خودرو و مستندسازی شرایط ظاهری آن است تا در زمان بررسی خسارت، اختلافی بین بیمه‌گذار و شرکت بیمه ایجاد نشود. این فرآیند برای تمامی خودروها، حتی خودروهای صفر کیلومتر، انجام می‌شود و اطلاعات و تصاویر آن در سامانه شرکت بیمه ذخیره خواهد شد.

روش‌های انجام بازدید خودرو در آی‌بیمه

در آی‌بیمه امکان انجام بازدید خودرو به دو روش فراهم شده است تا بیمه‌گذاران بتوانند متناسب با شرایط خود، ساده‌ترین گزینه را انتخاب کنند:

بازدید غیرحضوری توسط مالک خودرو

در این روش، نیازی به مراجعه کارشناس یا حضور در مراکز بازدید نیست. پس از ثبت درخواست خرید بیمه بدنه، یک لینک راهنما برای شما ارسال می‌شود. با ورود به این لینک، مراحل بازدید به‌صورت کاملاً شفاف نمایش داده می‌شود و کافی است طبق دستورالعمل، از بخش‌های مشخص خودرو مانند نمای جلو و عقب، کناره‌ها، سقف، داخل کابین و کیلومترشمار عکس تهیه کرده و در سامانه بارگذاری کنید.

تصاویر ارسال‌شده توسط کارشناسان آی‌بیمه بررسی می‌شوند و در صورت تأیید، بیمه‌نامه بدون نیاز به مراجعه حضوری صادر خواهد شد. این روش سریع، ساده و مناسب افرادی است که تمایل دارند در کوتاه‌ترین زمان بیمه بدنه خود را دریافت کنند.

بازدید حضوری در محل توسط کارشناس آی‌بیمه

در صورتی که ترجیح می‌دهید بازدید به‌صورت حضوری انجام شود، می‌توانید گزینه اعزام کارشناس را انتخاب کنید. در این حالت، بازرس آی‌بیمه در بازه زمانی انتخابی شما به آدرس موردنظر مراجعه می‌کند. پیش از حضور، هماهنگی لازم از طریق تماس تلفنی انجام خواهد شد. این خدمت برای بیمه‌گذاران آی‌بیمه کاملاً رایگان است.

برای انجام بازدید حضوری، لازم است شرایط زیر فراهم باشد:

• خودرو شسته و تمیز باشد
• محل بازدید فضای باز و دارای نور مناسب باشد
• امکان دسترسی کامل به اطراف خودرو وجود داشته باشد
• خودرو با سوئیچ روشن آماده بررسی باشد
• شماره شاسی خودرو قابل مشاهده باشد
• امکان بررسی قطعات و تجهیزات غیرفابریک وجود داشته باشد

تمدید بیمه بدنه بدون نیاز به بازدید مجدد

در برخی شرایط، تمدید بیمه بدنه بدون انجام بازدید جدید امکان‌پذیر است. این موضوع معمولاً زمانی صدق می‌کند که بیمه‌نامه با همان شرکت قبلی تمدید شود، در طول مدت بیمه خسارتی ثبت نشده باشد، تغییری در تجهیزات یا پوشش‌های بیمه ایجاد نشده باشد و ارزش خودرو به‌طور قابل‌توجهی افزایش پیدا نکرده باشد. در غیر این صورت، انجام بازدید مجدد الزامی خواهد بود.

شرایط صدور و فسخ بیمه بدنه خودرو

شرایط صدور بیمه بدنه خودرو به عواملی مانند سن خودرو، میزان استهلاک و ریسک احتمالی خسارت بستگی دارد. هرچه عمر خودرو بیشتر باشد، احتمال بروز خسارت افزایش پیدا می‌کند و به همین دلیل شرکت‌های بیمه برای خودروهای فرسوده، ضوابط سخت‌گیرانه‌تری در نظر می‌گیرند.

شرایط صدور بیمه بدنه برای خودروهای فرسوده

خودروهایی که بیش از 10 سال از عمر آن‌ها گذشته است، معمولاً در دسته خودروهای پرریسک قرار می‌گیرند. به همین دلیل، صدور بیمه بدنه برای این خودروها در شرکت‌های مختلف شرایط متفاوتی دارد. در صورت موافقت شرکت بیمه با صدور بیمه‌نامه برای خودروهای فرسوده، موارد زیر معمولاً اعمال می‌شود:

• میزان فرانشیز خسارت ممکن است افزایش پیدا کند و به‌جای نرخ‌های معمول، تا حدود 30 درصد تعیین شود.
• بسیاری از شرکت‌های بیمه برای خودروهای بالای 20 سال بیمه بدنه صادر نمی‌کنند یا صدور آن را منوط به بررسی‌های خاص می‌دانند.
• در اغلب موارد، با افزایش سن خودرو، قیمت بیمه بدنه نیز بیشتر می‌شود؛ به‌گونه‌ای که پس از عبور از 10 سالگی خودرو، ممکن است به‌ازای هر سال، درصدی به حق بیمه اضافه شود.
• بازدید فنی و بررسی وضعیت بدنه و سلامت ظاهری خودرو، یکی از الزامات اصلی صدور بیمه بدنه برای خودروهای مدل پایین است.
• در برخی موارد، پوشش‌های بیمه‌ای محدودتر شده و فقط خسارت‌های کلی یا خاص تحت پوشش قرار می‌گیرند.

به‌طور کلی، شرکت‌های بیمه ممکن است برای خودروهای بسیار فرسوده تنها پوشش‌های حداقلی ارائه دهند یا صدور بیمه‌نامه را منوط به تایید کتبی کارشناسان فنی و مدیریت کنند.

فسخ بیمه بدنه توسط شرکت بیمه

شرکت بیمه تنها در شرایط مشخص و مطابق با ضوابط بیمه مرکزی می‌تواند بیمه بدنه را فسخ کند. مهم‌ترین مواردی که ممکن است منجر به فسخ قرارداد از سوی شرکت بیمه شود عبارت‌اند از:

• عدم پرداخت یا تأخیر در پرداخت حق بیمه
• افزایش یا تشدید ریسک خودرو نسبت به شرایط اولیه بیمه‌نامه
• ارائه اطلاعات نادرست یا کتمان واقعیت توسط بیمه‌گذار که باعث افزایش خطر شود

فسخ بیمه بدنه توسط بیمه‌گذار

در برخی شرایط، بیمه‌گذار نیز حق فسخ بیمه بدنه را دارد. از جمله این شرایط می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• توقف فعالیت یا لغو مجوز شرکت بیمه
• کاهش سطح خطر بیمه‌شده و عدم اصلاح حق بیمه توسط شرکت بیمه

چنانچه بیمه‌گذار خارج از این شرایط تصمیم به فسخ بیمه بدنه بگیرد، شرکت بیمه حق بیمه را به‌صورت کوتاه‌مدت محاسبه کرده و پس از کسر مبلغ مربوطه، مابقی حق بیمه به بیمه‌گذار بازگردانده می‌شود.

نحوه محاسبه و پرداخت خسارت در بیمه بدنه خودرو

در بیمه بدنه، خسارت‌هایی که شرکت بیمه متعهد به پرداخت آن‌هاست، بر اساس شدت آسیب واردشده به خودرو در دو گروه کلی قرار می‌گیرند: خسارت کلی و خسارت جزئی. نوع خسارت تعیین‌کننده میزان پرداختی و روند رسیدگی پرونده خواهد بود.

خسارت کلی بیمه بدنه

خسارت کلی زمانی مطرح می‌شود که خودرو در اثر یک حادثه به‌گونه‌ای آسیب ببیند که تعمیر آن از نظر فنی امکان‌پذیر نباشد یا هزینه تعمیر از نظر اقتصادی توجیه نداشته باشد. در چنین شرایطی، شرکت بیمه خسارت را حداکثر تا سقف سرمایه درج‌شده در بیمه‌نامه بدنه پرداخت می‌کند.

مهم‌ترین مواردی که در بیمه بدنه به‌عنوان خسارت کلی شناخته می‌شوند عبارت‌اند از:

·        سرقت کامل خودرو، در صورتی که تا 60 روز پس از اعلام سرقت کشف نشود

·        آتش‌سوزی که منجر به نابودی کامل خودرو شود

·        واژگونی شدید و از بین رفتن کامل خودرو

·        خسارتی که هزینه تعمیر آن بیش از 75 درصد ارزش روز خودرو باشد

خسارت جزئی بیمه بدنه

خسارت جزئی به آسیب‌هایی گفته می‌شود که بخشی از خودرو را درگیر کرده اما امکان تعمیر یا تعویض قطعات آسیب‌دیده وجود دارد. اگر میزان خسارت کمتر از 75 درصد قیمت روز خودرو باشد، در این دسته قرار می‌گیرد.

در خسارت‌های جزئی، مبلغ پرداختی بر اساس قیمت قطعات آسیب‌دیده، اجرت تعمیر و شرایط مندرج در بیمه‌نامه محاسبه شده و توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود. نمونه‌هایی از خسارت‌های جزئی شامل موارد زیر است:

·        فرورفتگی یا آسیب سطحی بدنه

·        شکستگی چراغ‌ها یا آینه‌ها

·        خط‌وخش یا آسیب به رنگ خودرو

·        خسارت به سپر، درب یا سایر قطعات قابل‌تعمیر

مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت بیمه بدنه

برای تشکیل پرونده و دریافت خسارت بیمه بدنه، ارائه برخی مدارک به شرکت بیمه الزامی است. این مدارک معمولاً شامل موارد زیر می‌شود:

·        اصل بیمه‌نامه بدنه خودرو

·        کد یکتای بیمه شخص ثالث

·        گواهینامه معتبر راننده

·        کارت ملی راننده و بیمه‌گذار

·        مدارک هویتی مالک خودرو

·        کروکی یا گزارش پلیس (در صورت تشخیص شرکت بیمه)

·        فاکتور رسمی هزینه‌های حمل یا نجات خودرو

·        فاکتور معتبر قطعات تعویضی و مدارک مربوط به داغی قطعات

مدت زمان پرداخت خسارت بیمه بدنه

زمان پرداخت خسارت بیمه بدنه به نوع خسارت بستگی دارد:

·        در خسارت کلی، شرکت بیمه حداکثر تا 60 روز پس از اعلام رسمی خسارت موظف به تسویه است.

·        در خسارت جزئی، این مدت معمولاً تا 15 روز بعد از اعلام خسارت و تکمیل مدارک خواهد بود.

فرانشیز بیمه بدنه چیست؟

در زمان دریافت خسارت از بیمه بدنه، بخشی از هزینه بر عهده بیمه‌گذار قرار می‌گیرد و شرکت بیمه تنها مابقی خسارت را پرداخت می‌کند. این سهم پرداختی بیمه‌گذار که از مبلغ نهایی خسارت کسر می‌شود، فرانشیز بیمه بدنه نام دارد.

میزان فرانشیز معمولاً به‌صورت درصدی از خسارت محاسبه می‌شود و مقدار آن بر اساس شرایط بیمه‌نامه، نوع خسارت و آیین‌نامه‌های شرکت بیمه مشخص می‌گردد.

راه‌های کاهش یا حذف فرانشیز بیمه بدنه

برای کاهش یا صفر کردن مبلغ فرانشیز، امکان خرید پوشش اختیاری حذف فرانشیز وجود دارد. این پوشش به‌صورت الحاقیه و با پرداخت حق بیمه بیشتر ارائه می‌شود و در حال حاضر تنها برخی شرکت‌های بیمه این امکان را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهند.

با فعال‌سازی پوشش حذف فرانشیز، شرکت بیمه در اولین خسارت، کل مبلغ خسارت را بدون کسر فرانشیز پرداخت می‌کند. البته این مزیت فقط یک‌بار قابل استفاده است و در خسارت‌های بعدی، فرانشیز طبق شرایط عادی بیمه‌نامه محاسبه خواهد شد.

سایت آی‌بیمه امکان استعلام بیمه بدنه خودرو با کد ملی را برای مشتریان خود فراهم کرده است. همچنین شما امکان استعلام بیمه بدنه خودرو با پلاک را در این سایت خواهید داشت.

با ابلاغ بخشنامه بیمه مرکزی از خرداد سال 1399 مبنی بر حذف نسخه فیزیکی بیمه شخص ثالث ،پس از صدور بیمه نامه، نسخه دیجیتالی بیمه‌نامه در سایت آی بیمه در قسمت" بیمه نامه های من "بارگزاری می گردد.

موارد تحت پوشش بیمه بدنه:

• حادثه‌ی تصادف، واژگونی و یا سقوط خودروی بیمه شده در اثر برخورد به یک جسم ثابت و یا متحرک
• حریق، آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه خودروی بیمه‌شده و لوازم یدکی اصلی 
•  سرقت خودرو
• خسارت‌هایی که در حین و یا شروع سرقت به خودروی بیمه شده و یا لوازم همراه آن وارد شده باشد.
• خسارت وارد شده درحین نجات خودروی آسیب‌دیده یا انتقال آن
• خسارت‌های وارد شده به باطری و لاستیک‌های خودروی بیمه شده

بله، بیمه‌گذار می‌تواند بیمه‌نامه خودروی قبلی خود را، به خودروی دیگر که به نام خود او و یا خانواده درجه اولش باشد، انتقال دهد و تخفیفات آن را نیز منتقل کند. البته به شرطی که هر دو خودرو از یک نوع کاربری باشند و تعداد سیلندرشان یکسان باشد. مثلا تخفیف یک خودروی تاکسی 4 سیلندر را نمی‌توان به یک خودروی شخصی 6 سیلندر منتقل کرد.

بله، بعد از تمام شدن اعتبار بیمه‌نامه قبلی میتوانید بیمه‌نامه جدید را با همان مقدار تخفیف عدم خسارت و از شرکت بیمه دیگر خریداری کنید.

برای خودروهایی که از سال ساخت آن‌ها 10 سال گذشته باشد، بیمه بدنه با درصدی افزایش قیمت صادر می‌شود. اما برای خودروهایی که از سال ساخت آن‌ها 15 سال گذشته و تا به حال بیمه بدنه نداشته‌اند، به دلیل فرسودگی امکان صدور بیمه بدنه وجود ندارد.

اصل و کپی بیمه‌نامه بدنه وسیله نقلیه به همراه الحاقیه‌های صادره احتمالی اصل و کپی بیمه‌نامه شخص ثالث وسیله نقلیه ارائه گزارش مقامات انتظامی (کروکی) اصل و کپی گواهینامه راننده اصل و کپی کارت ملی بیمه‌گذار و راننده اصل و کپی شناسنامه مالکیت خودرو اصل فاکتور هزینه‌های حمل و نجات وسیله نقلیه در صورت غیر قابل حرکت بودن اصل فاکتور رسمی لوازم - داغی قطعات تعویضی با نظر کارشناس ارزیاب و رویت سلامت وسیله نقلیه نکته مهم: امکان تغییر در مدارک مورد نیاز برای پرداخت خسارت، بستگی به نوع خسارت و میزان آن و همچنین نظر کارشناسان بیمه خواهد داشت.

بله، قبل از صدور بیمه بدنه بازدید از خودرو الزامی است. بعد از اینکه شما درخواست خرید بیمه بدنه را در سایت آی بیمه ثبت کردید، آی بیمه با هماهنگی شرکت بیمه در اسرع وقت نماینده‌ای را برای بازدید به آدرس شما ارسال می‌کند. البته بازدید بیمه بدنه شرایط خاصی دارد و خودروی مورد نظر باید کاملا تمیز باشد.

تخفیف صفر کیلومتری 25٪ تخفیف سال اول 25٪ تخفیف سال دوم 35٪ تخفیف سال سوم 45٪ تخفیف سال چهارم به بعد 60٪