بیمه موتورسیکلت

بیمه شخص ثالث موتورسیکلت یکی از الزامات قانونی برای همه موتورسواران است و بدون آن، استفاده از وسیله نقلیه در جاده‌ها و خیابان‌ها خلاف قانون محسوب می‌شود. این بیمه خسارت‌های مالی و جانی واردشده به افراد دیگر (اشخاص ثالث) در حوادث رانندگی را جبران می‌کند. به بیان ساده، اگر در تصادفی مقصر شناخته شوید و به فرد یا اموال او خسارت وارد شود، بیمه شخص ثالث موتور، هزینه‌ها را به‌جای شما پرداخت خواهد کرد.

در سایت آی ‌بیمه می‌توانید تنها با چند کلیک، بیمه شخص ثالث موتور سیکلت خود را استعلام، مقایسه و به‌صورت آنلاین خریداری کنید. تمام فرایند صدور بیمه‌نامه بدون نیاز به مراجعه حضوری یا تماس تلفنی انجام می‌شود.

استعلام بیمه شخص ثالث موتور سیکلت در آی‌بیمه

در سایت آی‌بیمه، استعلام و بررسی وضعیت بیمه‌نامه موتور به‌صورت کاملاً آنلاین فراهم است. برای این کار، کافی است اطلاعات وسیله نقلیه یا مشخصات مالک را وارد کنید تا قیمت و شرایط بیمه از شرکت‌های مختلف نمایش داده شود. دو روش اصلی برای استعلام بیمه موتور وجود دارد:

1.     استعلام بیمه موتور سیکلت با شماره پلاک و کد ملی

در این روش، تنها با وارد کردن شماره پلاک موتورسیکلت و کد ملی مالک، تمام اطلاعات بیمه‌نامه قبلی و وضعیت اعتبار آن نمایش داده می‌شود. این روش دقیق‌ترین شیوه استعلام است و مناسب افرادی است که قبلاً بیمه داشته‌اند.

2.     استعلام بیمه موتور سیکلت بدون پلاک ( بر اساس تیپ و سال ساخت)

اگر شماره پلاک در دسترس نیست یا وسیله نقلیه هنوز پلاک نشده، می‌توانید نوع موتورسیکلت (گازی، دنده‌ای، دو سیلندر و...) و سال ساخت را انتخاب کنید تا قیمت بیمه موتور سیکلت در شرکت‌های بیمه مختلف به شما نمایش داده شود.

با مقایسه قیمت‌ها و میزان تعهدات، به‌راحتی می‌توانید بهترین گزینه را انتخاب کرده و بیمه‌نامه خود را به‌صورت آنلاین صادر کنید.

خرید بیمه موتور سیکلت از آی بیمه

با آی‌بیمه تمام مراحل خرید بیمه شخص ثالث موتور سیکلت از استعلام قیمت تا صدور بیمه‌نامه، به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به تماس یا مراجعه حضوری انجام می‌شود. در چند دقیقه می‌توانید نرخ بیمه موتور سیکلت شرکت‌های مختلف را مقایسه کرده و بهترین گزینه را انتخاب کنید. برای خرید بیمه شخص ثالث موتور سیکلت کافی است مراحل زیر را در همین صفحه انجام دهید:

1.    وارد کردن شماره پلاک و کد ملی یا مشخصات فنی موتور

2.    انتخاب شرکت بیمه‌گر و تاریخ شروع بیمه

3.    مقایسه قیمت و میزان پوشش‌ها

4.    وارد کردن اطلاعات مالک و بارگذاری تصویر کارت موتور

5.    پرداخت آنلاین و دریافت بیمه‌نامه الکترونیکی

نسخه الکترونیکی بیمه‌نامه بلافاصله پس از پرداخت صادر می‌شود و در صورت تمایل می‌توانید نسخه چاپی آن را نیز دریافت کنید.

مدارک لازم برای خرید بیمه شخص ثالث موتور سیکلت

برای صدور بیمه‌نامه شخص ثالث، ارائه مدارک زیر ضروری است:

• کارت ملی مالک موتورسیکلت: جهت احراز هویت و صحت اطلاعات شخصی.
• کارت یا برگ سبز موتور: به‌عنوان سند رسمی مالکیت.
• گواهینامه معتبر رانندگی: برای اثبات صلاحیت قانونی راننده.
• بیمه‌نامه قبلی (در صورت وجود): جهت بررسی سوابق و محاسبه تخفیف‌های عدم خسارت.

در صورت نداشتن کارت موتور، برخی بیمه‌گران فاکتور مهرشده فروش را نیز به‌عنوان مدرک مالکیت می‌پذیرند. ارائه این مدارک باعث تسریع روند صدور بیمه‌نامه و استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای می‌شود.

مزایای خرید بیمه موتور از آی‌بیمه

انتخاب آی‌بیمه به‌عنوان مرجع خرید بیمه شخص ثالث موتور، یعنی تجربه‌ی خریدی هوشمند، مطمئن و مقرون‌به‌صرفه.

• مشاهده و مقایسه قیمت و پوشش بیمه شرکت‌های مختلف در یک صفحه.
• خرید صددرصد آنلاین، بدون نیاز به مراجعه حضوری.
• پشتیبانی تلفنی و آنلاین در تمام مراحل خرید و تمدید.

چرا بیمه موتورسیکلت ضروری است؟

داشتن بیمه شخص ثالث فقط یک الزام قانونی نیست، بلکه تضمینی برای آسایش و امنیت مالی شماست. مهم‌ترین دلایل خرید بیمه موتور سیکلت عبارت‌اند از:

• جلوگیری از جریمه و توقیف وسیله نقلیه.
• پرداخت خسارات جانی به عابران و سرنشینان در تصادفات.
• جبران خسارت اموال دیگران در حوادث رانندگی.
• حفظ سرمایه شخصی در برابر هزینه‌های غیرمنتظره.
• الزامی برای دریافت پلاک یا کارت سوخت.
• آرامش خاطر در ترددهای روزمره و سفرهای بین‌شهری.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث موتور سیکلت

بیمه شخص ثالث موتورسیکلت سه نوع پوشش اصلی را ارائه می‌دهد:

1.    پوشش خسارات جانی اشخاص ثالث: پرداخت هزینه‌های درمان، نقص عضو یا فوت افرادی که در حادثه آسیب دیده‌اند.

2.    پوشش خسارات مالی اشخاص ثالث: جبران خسارت اموال یا وسایل نقلیه‌ای که در اثر تصادف آسیب دیده‌اند.

3.    پوشش حوادث راننده مقصر: در صورت بروز حادثه برای راننده موتورسیکلت مقصر، هزینه‌های درمان یا دیه ناشی از فوت وی توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود.

موارد تحت پوشش بیمه موتور سیکلت

برخی از رایج‌ترین حوادثی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث موتور قرار دارند شامل موارد زیر است:

• تصادف با خودرو یا موتورسیکلت دیگر
• برخورد با عابر پیاده
• خسارت به اموال عمومی یا خصوصی
• صدمه به سرنشینان وسیله نقلیه مقابل
• تصادف منجر به فوت یا نقص عضو اشخاص ثالث

توجه داشته باشید که خسارات واردشده به خود موتورسیکلت تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست؛ برای جبران این خسارات باید بیمه بدنه موتور تهیه کنید.

مواردی که تحت پوشش بیمه موتور قرار نمی‌گیرند

در برخی شرایط، بیمه شخص ثالث مسئولیتی در قبال پرداخت خسارت ندارد، از جمله:

·  خسارات وارد شده به خود موتورسیکلت مقصر حادثه.

·  آسیب‌هایی که در اثر رویدادهایی مانند جنگ، شورش، اغتشاشات اجتماعی.

·  زیان‌هایی که به‌صورت عمدی از سوی راننده به خود وسیله یا افراد دیگر وارد شود.

·  خسارات ناشی از رانندگی در حال مستی یا تحت تأثیر مواد مخدر و روان‌گردان.

·  حوادثی که در جریان فرار از مأموران پلیس با موتورسیکلت رخ دهد.

·  خساراتی که هنگام رانندگی بدون داشتن گواهینامه معتبر ایجاد شود.

·  آسیب‌های ناشی از حمل بار یا سرنشین بیش از حد مجاز برای موتورسیکلت.

رعایت قوانین راهنمایی و رانندگی و استفاده از بیمه معتبر، بهترین راه برای جلوگیری از چنین مشکلاتی است.

قیمت بیمه شخص ثالث موتور سیکلت در سال 1404

قیمت بیمه موتورسیکلت یک ساله توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود و برای همه شرکت‌های بیمه یکسان است.

در سال 1404 بر اساس نرخ دیه در ماه‌های حرام، تعرفه پایه به شرح زیر تعیین شده است:

موتورسیکلت گازی: حق بیمه پایه سالانه 1,399,300 تومان

موتورسیکلت دنده‌ای یک سیلندر: حق بیمه پایه 1,709,500 تومان

موتورسیکلت دنده‌ای دو سیلندر و بیشتر: حق بیمه پایه 1,877,800 تومان

موتورسیکلت سه‌چرخ یا دارای سایدکار: حق بیمه پایه 2,019,700 تومان

به این مبالغ، 9٪ مالیات بر ارزش افزوده اضافه می‌شود. همچنین برای موتورهایی که بیش از 15 سال از زمان تولیدشان گذشته باشد، به ازای هر سال اضافه 2٪ به حق بیمه افزوده خواهد شد.

عوامل تعیین‌کننده قیمت بیمه موتورسیکلت

قیمت بیمه شخص ثالث موتور به عوامل مختلفی بستگی دارد و برای هر موتورسیکلت، بر اساس ویژگی‌های آن و سوابق مالک، نرخ متفاوتی محاسبه می‌شود. مهم‌ترین عوامل مؤثر بر هزینه بیمه موتور عبارت‌اند از:

·       قدرت و حجم موتور: هرچه قدرت و حجم موتور بالاتر باشد (مانند موتورهای سنگین یا اسپرت)، ریسک تصادف و خسارت نیز افزایش یافته و در نتیجه مبلغ بیمه بیشتر می‌شود.

·       سال ساخت موتور: موتورهای قدیمی‌تر به دلیل استهلاک بالاتر، احتمال بروز خسارت بیشتری دارند؛ به همین دلیل بیمه آن‌ها معمولا گران‌تر است.

·       میزان پوشش مالی انتخابی: انتخاب سقف تعهد مالی بالاتر باعث افزایش نرخ حق بیمه می‌شود، اما در عوض در زمان بروز حادثه، جبران خسارت کامل‌تری دریافت خواهید کرد.

·       تخفیف عدم خسارت: در صورتی که در سال‌های گذشته از بیمه شخص ثالث خود استفاده نکرده باشید، مشمول تخفیف عدم خسارت می‌شوید و هزینه بیمه کاهش می‌یابد.

·       دیرکرد تمدید بیمه: اگر بیمه‌نامه قبلی شما منقضی شده و تمدید آن را به تأخیر انداخته باشید، مبلغی به عنوان جریمه به حق بیمه اضافه خواهد شد.

·       مدت زمان بیمه‌نامه: بیمه‌نامه‌های یک‌ساله از نظر هزینه کلی مقرون‌به‌صرفه‌تر هستند، اما در صورت نیاز می‌توانید بیمه‌نامه‌های کوتاه‌مدت نیز تهیه کنید.

بنابراین نرخ بیمه موتور برای همه یکسان نیست. برای مشاهده قیمت دقیق بیمه شخص ثالث موتورسیکلت، می‌توانید از طریق استعلام آنلاین در وب‌سایت‌های معتبر بیمه‌ای، نرخ شرکت‌های مختلف را در لحظه بررسی و مقایسه کنید.

قیمت بیمه موتورسیکلت کوتاه‌مدت

اگر نمی‌خواهید بیمه‌نامه موتور سیکلت یک‌ساله تهیه کنید، بعضی از شرکت‌های بیمه امکان خرید بیمه شخص ثالث موتور با دوره‌های کوتاه‌تر را نیز فراهم کرده‌اند. این بیمه‌نامه‌ها می‌توانند برای بازه‌های دوماهه، سه‌ماهه، شش‌ماهه یا نه‌ماهه صادر شوند.

هزینه بیمه کوتاه‌مدت بر اساس درصدی از حق بیمه سالانه محاسبه می‌شود و معمولا نسبت به خرید بیمه‌نامه یک‌ساله، صرفه اقتصادی کمتری دارد. به‌طور معمول قیمت بیمه موتور سیکلت کوتاه مدت به این شکل است:

بیمه 2 ماهه: حدود 25٪ از حق بیمه سالانه

بیمه 3 ماهه: حدود 30٪ از حق بیمه سالانه

بیمه 4 ماهه: حدود 40٪ از حق بیمه سالانه

بیمه6 ماهه: حدود 60٪ از حق بیمه سالانه

بیمه 9 ماهه: حدود 90٪ از حق بیمه سالانه

با توجه به این مقادیر، خرید بیمه‌نامه یک‌ساله علاوه‌بر صرفه اقتصادی، مزیت دیگری هم دارد: نیازی به تمدیدهای مکرر نیست و از جریمه‌های احتمالی ناشی از تأخیر در تمدید نیز جلوگیری می‌کند.

مزایای خرید بیمه موتور از آی‌بیمه

خرید بیمه شخص ثالث از آی ‌بیمه فقط صرفه‌جویی در زمان نیست، بلکه به شما این مزیت‌ها را هم می‌دهد:

• امکان مقایسه قیمت شرکت‌های بیمه در لحظه
• صدور آنلاین بیمه‌نامه بدون مراجعه حضوری
• اعمال خودکار تخفیف عدم خسارت
• خرید قسطی بدون چک یا ضمانت
• پشتیبانی آنلاین و تلفنی در تمام مراحل
• صدور فوری بیمه‌نامه در همان روز

تخفیف بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

اگر در طول مدت داشتن بیمه موتور، هیچ خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشید، هنگام تمدید بیمه‌نامه، مشمول تخفیف عدم خسارت می‌شوید. این تخفیف به‌صورت سالانه افزایش می‌یابد و میزان آن بر اساس سال‌های بدون خسارت، مطابق جدول زیر محاسبه می‌شود:

سال اول: 5٪ تخفیف

سال دوم: 10٪ تخفیف

سال سوم: 15٪ تخفیف

سال چهارم: 20٪ تخفیف

سال پنجم: 25٪ تخفیف

سال ششم: 30٪ تخفیف

سال هفتم: 35٪ تخفیف

سال هشتم: 40٪ تخفیف

سال نهم: 45٪ تخفیف

سال دهم: 50٪ تخفیف

سال یازدهم: 55٪ تخفیف

سال دوازدهم: 60٪ تخفیف

سال سیزدهم: 65٪ تخفیف

سال چهاردهم: 70٪ تخفیف

کاهش پلکانی تخفیف بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

مطابق با تبصره 2 ماده 6 آیین‌نامه جدید بیمه شخص ثالث، در صورت دریافت خسارت، تمام تخفیف‌های بیمه به‌صورت یک‌جا حذف نمی‌شود؛ بلکه میزان تخفیف به شکل پلکانی و تدریجی کاهش می‌یابد:

1. کاهش تخفیف در خسارت‌های مالی

در صورتی که خسارت شما مالی باشد، درصد کاهش تخفیف به این شکل محاسبه می‌شود:

• یک بار خسارت مالی: کاهش 20٪ از تخفیف
• دو بار خسارت مالی: کاهش 30٪ از تخفیف
• سه بار خسارت مالی یا بیشتر: کاهش 40٪ از تخفیف

2. کاهش تخفیف در خسارت‌های جانی

اگر خسارت جانی دریافت شده باشد، شدت کاهش تخفیف بیشتر است:

• یک بار خسارت جانی: کاهش 30٪ از تخفیف
• دو بار خسارت جانی: کاهش 70٪ از تخفیف
• سه بار خسارت جانی یا بیشتر: حذف 100٪ تخفیف

نحوه انتقال بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

در زمان خرید و فروش موتورسیکلت، باید به وضعیت بیمه‌نامه توجه داشت. بیمه شخص ثالث وابسته به پلاک موتور نیست، بلکه به نام مالک وسیله ثبت می‌شود. بنابراین:

• اگر فروشنده بخواهد بیمه را به خریدار منتقل کند، باید با ارائه مدارک (بیمه‌نامه، کارت موتور، قولنامه و مدارک هویتی) از شرکت بیمه درخواست انتقال رسمی دهد. پس از تأیید، بیمه‌نامه به نام مالک جدید صادر می‌شود.
• در صورتی که فروشنده بخواهد بیمه‌نامه را برای موتور جدید خود حفظ کند، می‌تواند تخفیف عدم خسارت را به موتورسیکلت جدید منتقل نماید. توجه داشته باشید که انتقال تخفیف فقط بین وسایل هم‌نوع (مثلاً از موتور به موتور) مجاز است.

شرایط قانونی انتقال تخفیف بیمه موتورسیکلت

انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث بر اساس قانون بیمه اجباری وسایل نقلیه مصوب 1395 و اصلاحات سال‌های 1400 و 1403، در شرایط زیر امکان‌پذیر است:

1.    تشابه نوع وسیله: تخفیف فقط بین وسایل نقلیه مشابه قابل انتقال است.

2.    مالک یا بستگان درجه یک: انتقال فقط به نام مالک اصلی یا بستگان درجه یک او (پدر، مادر، همسر، فرزند) انجام می‌شود.

3.    اعتبار بیمه‌نامه: بیمه‌نامه‌ای که از آن تخفیف منتقل می‌شود باید فعال و معتبر باشد.

4.    انتقال یک‌بار مصرف: تخفیف فقط یک‌بار قابل انتقال است و نمی‌توان آن را بین چند وسیله تقسیم کرد.

مدارک لازم برای انتقال تخفیف بیمه موتورسیکلت

برای انجام فرایند انتقال تخفیف، مدارک زیر موردنیاز است:

• اصل بیمه‌نامه یا گواهی پایان بیمه‌نامه قبلی
• کارت یا سند مالکیت موتور قبلی و موتور جدید
• مدارک هویتی مالک (کارت ملی و شناسنامه)
• مدرک اثبات نسبت خانوادگی در صورت انتقال به بستگان درجه یک

جریمه دیرکرد تمدید بیمه موتورسیکلت در سال 1404

جریمه تأخیر در تمدید بیمه به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود و نرخ آن بسته به نوع موتور متفاوت است:

موتورسیکلت گازی: جریمه روزانه 3٬832 تومان

موتورسیکلت دنده‌ای تک‌سیلندر: جریمه روزانه 4٬684 تومان

موتورسیکلت دنده‌ای دو سیلندر و بیشتر: جریمه روزانه 5٬143 تومان

موتورسیکلت سه‌چرخ یا دارای سایدکار: جریمه روزانه 5٬535 تومان

نکات مهم:

• حداکثر جریمه برای تأخیر بیش از یک سال، فقط معادل 365 روز محاسبه می‌شود.
• در برخی دوره‌ها، بیمه مرکزی طرح بخشودگی جریمه دیرکرد اعلام می‌کند.
• برای جلوگیری از جریمه، تمدید بیمه‌نامه را پیش از پایان اعتبار انجام دهید.

مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت

مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت به‌صورت موردی به شرح زیر است:

• مرحله 1: جمع‌آوری مدارک
• کارت ملی، گواهینامه رانندگی، کارت موتورسیکلت، بیمه‌نامه معتبر، کروکی پلیس و در صورت حادثه جانی، مدارک قضایی را آماده کنید.
• مرحله 2: مراجعه به شرکت بیمه
• حداکثر تا 5 روز کاری پس از حادثه به شرکت بیمه یا نمایندگی خود مراجعه کرده، مدارک را تحویل دهید و فرم اعلام خسارت را تکمیل کنید.
• مرحله 3: ارزیابی خسارت
• کارشناس بیمه با بررسی نوع حادثه (مالی یا جانی) میزان خسارت را بر اساس مدارک و گزارش‌ها تعیین می‌کند.
• مرحله 4: پرداخت خسارت
• پس از تأیید نهایی پرونده، خسارت به‌صورت مستقیم به حساب ذی‌نفع یا تعمیرگاه طرف قرارداد بیمه واریز می‌شود.

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت موتور سیکلت

• کارت ملی و شناسنامه طرفین حادثه
• کارت موتورسیکلت هر دو طرف
• گواهینامه معتبر راننده‌ها
• بیمه‌نامه شخص ثالث معتبر
• گزارش پلیس یا کروکی در صورت وجود
• فاکتور رسمی خسارت تأییدشده توسط کارشناس بیمه

نکات کلیدی هنگام دریافت خسارت

• حتماً حادثه را ظرف 5 روز کاری به شرکت بیمه اطلاع دهید.
• در تصادف‌های بدون کروکی، حضور هر دو طرف در شرکت بیمه الزامی است.
• بیمه‌نامه باید در زمان حادثه معتبر باشد.
• راننده مقصر باید گواهینامه متناسب با نوع موتور داشته باشد.
• در صورت مستی یا نداشتن گواهینامه، بیمه خسارت را پرداخت می‌کند اما مبلغ را از مقصر پس می‌گیرد.

با ابلاغ بخشنامه بیمه مرکزی از خرداد سال 1399 مبنی بر حذف نسخه فیزیکی بیمه شخص ثالث ،پس از صدور بیمه نامه، نسخه دیجیتالی بیمه‌نامه در سایت آی بیمه در قسمت" بیمه نامه های من "بارگزاری می گردد.

در صورت دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث، علاوه بر عواقب مالی، مشکلات دیگری نیز وجود خواهد داشت که موجب صرف زمان زیادی می‌شود. از عواقب نداشتن بیمه شخص ثالث می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
جریمه توسط پلیس: در صورت شناسایی خودروی فاقد بیمه شخص ثالث توسط پلیس راهنمایی و رانندگی، خودرو متوقف شده و به پارکینگ منتقل می‌شود. در این حالت شخص خاطی باید بیمه‌نامه شخص ثالث دارای اعتبار تهیه کند و باید علاوه بر حق‌بیمه جدید، حق‌بیمه روزهایی را هم که وسیله نقلیه او بیمه نداشته (تا حداکثر یک سال) را بپردازد، و همچنین علاوه بر پرداخت جریمه دیرکرد، هزینه پارکینگ را نیز بپردازد.
پرداخت خسارت مالی و جانی : در صورت نداشتن بیمه شخص ثالث در حوادث، اگر مالک خودرو مقصر باشد، هیچ شرکت بیمه‌ای خسارت را پرداخت نمی‌کند، باید کلیه هزینه‌ها را شخصاً بپردازد. طبق قوانین جدید بیمه شخص ثالث، در شرایطی که راننده مقصر بیمه شخص ثالث نداشته باشد و در صورت بروز حوادث منجر به فوت یا خسارات بدنی دیگر، جبران این گونه خسارت‌ها به عهده صندوق تامین خسارت‌های بدنی است؛ و پرداخت دیه را برای راننده مقصر حادثه به صورت قسطی خواهد بود. این قانون برای حمایت از اشخاص ثالث زیان‌دیده است.
خرید و فروش خودرو : امکان خرید و فروش خودرویی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست وجود ندارد.

شرکت بیمه، هنگام صدور بیمه‌ شخص ثالث با دریافت حق‌ بیمه حوادث راننده، خود راننده را هم تا سقف دیه ماه عادی (غیر حرام) تحت پوشش بیمه حوادث جانی قرار می‌دهد.

در بیمه شخص ثالث خسارت‌های مالی و جانی که برای اشخاص ثالث اتفاق می‌افتد، توسط شرکت بیمه جبران می‌شود. همچنین در تعریف بیمه شخص ثالث، راننده‌ مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمی‌شود و فقط خسارت‌های جانی که برای او رخ دهد به وسیله بیمه شخص ثالث جبران خواهد شد.
بنابراین شخص مقصر حادثه می‌تواند با استفاده از بیمه بدنه، خسارت‌های مالی که در اثر حادثه به خودروی او وارد شده است را جبران کند.